Ipoteca SARON o a tasso fisso: quale scegliere?
Capire i tipi di ipoteca disponibili in Svizzera e pesare certezza e costo.
6 min di lettura · Ipoteca & immobili
Situazioni di vita: Comprare o affittare casa
Il mercato ipotecario svizzero ha due prodotti principali.
Ipoteca a tasso fisso
Il tasso è bloccato per 2–15 anni. Le durate più lunghe costano normalmente di più. Ottenete rate stabili e protezione dai rialzi dei tassi, ma uscire in anticipo comporta una penale che può essere significativa se i tassi sono scesi. Molti mutuatari scaglionano più tranche con scadenze diverse per distribuire il rischio di rifinanziamento.
Ipoteca SARON
Il tasso corrisponde allo Swiss Average Rate Overnight più un margine bancario, adeguato ogni tre mesi. Quando la BNS ha portato il tasso guida allo 0 % nel 2025, i mutuatari SARON ne hanno beneficiato. Il rischio è che i costi salgano in fretta se la BNS inasprisce la politica. Un’ipoteca SARON è in genere flessibile e si può convertire in tasso fisso.
- Interessi totali, tasso fisso
- Interessi totali, SARON
Esempio con i valori predefiniti. Apri il calcolatore →
Come decidere
- Tolleranza al rischio: potreste sopportare rate più alte di 2–3 punti percentuali?
- Orizzonte temporale: una vendita o una ristrutturazione nei prossimi 3–5 anni favorisce il SARON.
- Curva dei tassi: se i tassi fissi sono ben sopra il SARON, pagate un premio per la certezza.
Modellate scenari con il calcolatore SARON vs tasso fisso e confrontate più istituti; i margini differiscono più di quanto la maggior parte pensi. Intermediari ipotecari e piattaforme online possono aiutare, e potete negoziare.
Provatelo voi stessi: Ipoteca a tasso fisso vs SARON
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- Interessi totali, SARON
- CHF 49'000
- Differenza (SARON − fisso)
- CHF -7000
- Tasso medio dell’ipoteca SARON
- 1.40 %
- Opzione più conveniente
- SARON
- Interessi totali, tasso fisso
- Interessi totali, SARON