Assurances suisses : ce qu’il faut et ce qui est superflu

Assurances obligatoires, compléments judicieux et polices souvent survendues.

6 min de lecture · Assurance & santé

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La Suisse compte de nombreuses assurances obligatoires. En plus, un petit nombre de polices facultatives protègent contre des événements vraiment coûteux.

Obligatoires

• Assurance-maladie de base (LAMal).
• Assurance-accidents des salariés (LAA), payée par l’employeur pour les accidents professionnels ; la couverture des accidents non professionnels fait partie du paquet du salarié s’il travaille au moins 8 heures par semaine.
• AVS/AI/APG, AC et, au-dessus du seuil, caisse de pension.
• Responsabilité civile automobile pour les voitures.

Fortement recommandées

• Responsabilité civile privée : couvre les dommages causés à autrui. En général CHF 100–200 par an pour une couverture de CHF 5–10 millions.
• Assurance ménage : incendie, dégâts d’eau, vol, avec une somme assurée adaptée à vos biens.
• Assurance perte de gain en cas d’invalidité pour les indépendants et les salariés ayant de lourds engagements. Vérifiez l’écart entre AI, caisse de pension et votre revenu.
• Assurance-vie risque pur si d’autres dépendent de votre revenu – une assurance temporaire est moins chère qu’une police mixte.

Souvent facultatives

Une protection juridique peut être utile en cas de litige de bail ou de travail. L’assurance complémentaire hospitalière dépend de vos préférences et de votre santé ; elle exige un questionnaire de santé, donc résilier est facile mais revenir ne l’est pas. Évitez de combiner épargne et assurance dans le même produit, car les coûts sont élevés.

Chiffrez les lacunes avec le calculateur de lacune en cas d’invalidité et le calculateur du besoin d’assurance-vie.