Investir en Suisse : ETF, courtiers et impôts pour débutants

Où investir, pourquoi les frais comptent et comment le droit fiscal suisse traite dividendes, intérêts et gains en capital.

7 min de lecture · Épargne & placements

Situations de vie: Investir et constituer son patrimoine

Les investisseurs privés suisses bénéficient d’une règle fiscale favorable : les gains en capital sur actions et fonds détenus dans la fortune privée sont exonérés. Les dividendes et les intérêts, en revanche, sont un revenu imposable.

Choisir un courtier

Les banques suisses, les néobanques et les courtiers internationaux donnent accès aux marchés mondiaux. Comparez les frais de garde, les commissions de transaction et les marges de conversion de devises. Les ETF domiciliés en Suisse comme en Irlande peuvent être achetés.

Pourquoi des ETF ?

Un ETF actions mondial large offre une diversification immédiate pour un ratio de frais totaux (TER) d’environ 0,1–0,3 %, contre 1–2 % pour beaucoup de fonds actifs. Sur des décennies, l’écart de coûts se transforme en somme très importante – essayez le calculateur d’impact des frais.

Conseils fiscaux

• Déclarez tous les titres et revenus. Les 35 % d’impôt anticipé suisse se récupèrent via la déclaration d’impôt.
• Les impôts à la source étrangers sur les dividendes peuvent parfois être partiellement imputés.
• Les fonds de capitalisation peuvent tout de même constituer un revenu imposable lors des distributions ; vérifiez le traitement fiscal du fonds.
• Un négoce à court terme fréquent peut risquer d’être qualifié de commerce professionnel de titres.

Bâtir un plan

Définissez l’objectif, l’horizon et la perte que vous pouvez supporter. Un point de départ courant est un ordre permanent mensuel dans un ETF mondial, rééquilibré rarement. Gardez d’abord trois à six mois de dépenses en liquidités.

Ce site est pédagogique et ne constitue pas un conseil en placement.